您的位置 首页 新闻

信用卡与消费贷营销和风控背后的数字大脑

银行在资金成本、存量客户资源、风控经验、系统建设方面具有先天的优势,但准入门槛相对较高,消费信贷产品对于覆盖长尾端小额信贷需求仍存在差距。

4月初,由中国银行业协会、建行大学、香港科技大学、深圳大学联合推出的“中国银行业金融科技师线上培训(CFT初级)在线举办了开班仪式。未来一个月,学员将在线学习与考核,课程涉及零售、对公、运营、风控和科技等各业务条线,内容围绕金融科技助力银行业数字转型、金融科技赋能远程银行、数字化银行运营、RPA重塑银行业中后台运营、人工智能赋能财富管理、数字化转型助力“小微客群”经营等课题展开。

近日,在第三期课程中,百融云创创始人、董事长、CEO张韶峰,金融科技部总经理申宇峰受邀主讲,以“信用卡与消费贷营销和风控背后的数字大脑”为主题,深度解读了人工智能、大数据等金融科技在消费信贷领域的应用,并讲解了这些应用背后所需要的系统和平台支持。课程内容直击银行消费信贷痛点,2个多小时的分享,干货满满。我们特别对本次内容进行重点摘要,供大家学习和参考。

作为头部金融科技应用平台,百融云创依托人工智能、大数据、云计算等技术为金融机构提供全生命周期产品和服务,与数千家金融机构达成合作,成为金融转型发展的强大引擎。在零售信贷转型的过程中,百融云创凭借自身丰富的产品线、本地化服务、更贴近应用场景等诸多优势,为金融机构提供贯穿客户全生命周期的风控产品和服务,实现从贷前流量筛选、贷中动态监测机制、贷后分层筛选催收,能够在风控全流程有效地帮助金融机构控制风险、降低不良率。

1.信用卡和消费信贷市场观察

信用卡逾期集中爆发 银行纷纷下调信用卡额度

多头借贷和共债风险,导致信用卡资产质量走低。面对疫情下的严峻形势,国有大行和股份制银行纷纷加入到风控降额大军。

从信贷市场全体借款人的分类来看,被人行征信体系所覆盖的借贷用户有4亿左右,他们是传统金融机构的主流客户群体,这部分人群中根据偏好及信用又进一步分层。偿债压力客群主要指在非银机构有较高共债,偿债压力较大,人数接近1亿。还有4千万的高风险借贷客群,这部分客群的个人财务状况极差,绝大部分无法满足传统金融机构的风控要求。

在信贷市场上,这三类人构成了整个信贷市场的人群画像。由于产品结构和风险错配,当下金融机构对这三类信贷人群没有办法完全有效覆盖。而与中国现存的人口数量相比,在这样的人群之外还有不少可以提升的金融业务空间。

由于疫情影响,从2019年与2020年春节前后三周的银行客群与非银客群的调用量对比来看,2020年春节前后,银行客群调用量受到疫情的冲击明显大于非银客群,同时节后恢复速度明显变慢。非银客群调用受到疫情的冲击较小,下探幅度与恢复速度都与去年同期相仿。而从银行信用卡客群在19年之间的迁徙可以看到,信用卡客群在慢慢流失到其他类型的信贷产品中去,因此疫情对于金融机构业务线上化、数字化具有催化作用。

本站免费赠送正规品牌POS机,添加本站客服微信就可以免费领取,客服微信
1759644441 或者直接点击这个链接进行POS机领取    pos机

疫情之下 银行信用卡降额了?

记者了解到,不少银行悄悄调低了一些特定用户的信用卡额度。业内人士指出,叠加疫情的影响,银行对于风险控制的力度会进一步加强,用户要保持良好信用记录,按时还款,这样就能确保额度正常使用。

本文来自网络,不代表信用卡学习网立场,转载请注明出处:https://www.alcgpos.com/news/40724.html

为您推荐

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

联系我们

联系我们

17359644441

在线咨询: QQ交谈

邮箱: 258092065@qq.com

工作时间:周一至周五,9:00-17:30,节假日休息

关注微信
微信扫一扫关注我们

微信扫一扫关注我们

返回顶部