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如何正确撕掉信用卡的标签?

而已有近20年黄金发展期的信用卡市场,也迎来下半场竞争的重要拐点:从获客和流量之争,转向移动开放生态之争。疫情的到来,正在加速这个拐点的进程。

只有你知道问题是什么,你才会知道答案的意义

——《银河系漫游指南》.

2020整个一季度,各家银行的信用卡中心都很忙。

招行信用卡业内率先 发起“逾越者联盟”,最近又上线“周六必享”饭票优惠活动,持续助力餐饮消费复苏;交行从周一到周五的支付立减;平安的移动支付五倍积分;广发的“陪你重启2020”系列活动……各大卡中心应对疫情的花式营销,令人目不暇接。

虽然策略和打法各不同,但各大卡中心的目标是一致的:重启消费活力,ALL IN移动开放生态。疫情对于信用卡行业而言,是“危”还是“机”?仁者见仁,智者见智。关键则在于,谁家策略更有效。

从卡时代到移动APP时代

历史总是惊人地相似,镜头回到17年前的非典。如今成长为移动开放生态的巨头们,当年也上演过“危”中寻“机”的故事,在疫情的倒逼下完成了重要的场景搭建,为后来的流量之战和开放平台垒起坚固基石。

政策收紧 监管紧盯信用卡风险

二月份开始,从国有大行到股份制银行,再到区域性的商业银行,信用卡的逾期率都开始飙升。究其原因,肯定离不开疫情的影响。

而已有近20年黄金发展期的信用卡市场,也迎来下半场竞争的重要拐点:从获客和流量之争,转向移动开放生态之争。疫情的到来,正在加速这个拐点的进程。

自上世纪90年代末诞生以来,各家银行都陆续成立了自己的卡中心,并通过几次大型转型探索聚集起自己的信用卡客群。

于此同时,信用卡发卡量在持续多年增长后,2019年四季度开始出现环比下滑。根据央行发布的统计,2019年第四季度,全国信用卡和借贷合一新发卡0.45亿张,环比下降15.95%。

新增卡量迎来拐点意味着现阶段信用卡传统的增长模式开始遭遇瓶颈,从增量市场进入存量市场。同时互联网头部平台依托场景和流量优势跨界布局并快速渗透个人消费信贷业务,致使信用卡竞争模式被重塑。用户增长红利消失,“跑马圈地”的规模扩张道路不再适用,走在前面的信用卡经营机构已经开始下半场的探索。

与发卡量增速疲态形成鲜明对比的是,今年年报中体现对信用卡APP经营的重视者越来越多,对新玩法和日活量的信息披露明显增加。

银行们对App经营的重视下,信用卡APP的用户量和活跃度不断提升。周观新金融对比发现,其中最有代表性的是招行的“掌上生活”。据招行财报,截至2019年末,掌上生活APP用户数达9126.43万,同比增长30.33%,月活跃用户数达4664.34万,同比增长17.97%。无论在信用卡“亿级”俱乐部,还是在高速成长的股份行队列,掌上生活APP的客户规模和活跃度依然持续领跑,在掌上生活8.0迭代后,招行信用卡宣布正式完成从功能卡向智能卡的转型,将通过App重构与用户的连接,抢占下半场制胜点。而浦发、交行、中信等银行对依托App平台建设“金融+非金融”综合服务生态的布局也紧随其后。

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为什么大家都爱用信用卡?

除了用户消费心态的开放和用卡受理、发卡建设方面的完善和增长,信用卡本身的优点也是推动“全民用卡”最重要的因素。那信用卡有哪六点吸引人的呢?

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