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美国人的信用卡消费:如果每个人都违约 那就跟没人违约一样

进入今天的消费者信用记录,我们已经在上周获悉,三月份,由于冠状病毒疫情导致经济完全停滞,美国消费者的支出跌幅创历史新高……

进入今天的消费者信用记录,我们已经在上周获悉,三月份,由于冠状病毒疫情导致经济完全停滞,美国消费者的支出跌幅创历史新高……

……美国的储蓄率达到了历史最高水平,可支配收入的13.1%甚至超过了雷曼危机的高峰。

现在,得益于美联储周四发布的最新消费者信贷数据,我们知道其中的大部分储蓄用于:偿还债务。

但不仅仅是债务:根据美联储最新的G.19声明,3月份消费者信贷总额暴跌了创纪录的120亿美元,消除了150亿美元的预期消退,是有史以来第二大跌幅,较2月份的暴跌了320亿美元。增加199亿美元,仅次于2019年6月的减少185亿美元。

就是说,如果只关注非循环债务,即汽车和学生贷款,则几乎没有动静。实际上,非循环债务为161亿美元,与上个月的166亿美元相比几乎没有变化。换句话说,就美国在汽车和“大学学费”上的支出而言,几乎没有下降(因为众所周知,“学生债务”除了学费、食宿费以外,什么都花在了上面,这是过去十年来政府偷偷发放的最大一笔款项)。

实际上,这里需要添加一些注意事项:分解总的非循环信贷显示,尽管学生贷款在2020年第一季度激增420亿美元,但这是一年中最大的季度增长,并创下了新纪录的1.683万亿美元,汽车贷款实际减少了13亿美元,从1.196万亿美元减少至1.195万亿美元,这是自2015年第四季度以来的首次连续下降。

中信银行信用卡从PC端思维到移动端思维的转变

从历年财报中不难看出,中信银行信用卡业务很早就启动了互联网战略,从中信银行早期的“友鱼”积分商城,到信用卡各个互联网渠道的拓展,都能看到明显的转变思路。

但是,3月份消费者信贷报告的真正显着之处在于,人们对循环信用(即信用卡使用或还款)的看法令人震惊:3月份,美国人作为美国消费者社会偿还了创纪录的282亿美元信用卡账单从字面上看,这种情况发生了逆转,与每隔一个月就疯狂消费(通常是在自己负担不起的情况下)不同,消费者在信用卡上的还款是有史以来最多的。

这就是美国消费者大吃一惊的原因:因为只要对经济和就业前景不了解,当然只要持续不断的州关闭导致大流行,而且每个在家工作的人都不会意识到,美国人将不再花钱,而将进入信贷还款模式,这将使70%的经济瘫痪,这是美国服务业占产业结构的直接结果。不用说,3300万失业的美国人在短期内是不会像喝醉的水手一样花钱的。

那么,这种令人震惊的消费者支出暴跌能够扭转多久呢?真正的答案是没有人知道,但是除非美国消费者感到足够舒服以再次使用信用卡,否则就无法恢复。

然而,我们发现最令人惊讶的是,在当今这个时代,美联储已有效地将道德风险制度化,并且由于资本主义现已正式死亡,僵尸企业的存在得到了回报,因此不再受制于破产,美国人仍然在乎自己的信用等级偿还自己的债务,即使公司和国家进行了最后一次疯狂消费,众所周知,这种疯狂消费将永远无法偿还。

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中信银行信用卡分期佣金制度激励电销发力

“最早中信信用卡中心设立了一个部门叫消费金融部,2008-2009年左右,做了一个类似现金借款的产品,在内部员工中推广了近2年时间。”冯杨辉说,那是中信银行信用卡中心极早期的分期产品。

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