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招行、交行、平安信用卡逾期大增 降额风控仍将继续

信用卡市场快速扩张后,已从增量态势过渡到存量消化阶段。第一季度的疫情致使银行信用卡资产不良风险上升,银行为应对风险,仍会持续采取严格的风控措施。

信用卡市场快速扩张后,已从增量态势过渡到存量消化阶段。第一季度的疫情致使银行信用卡资产不良风险上升,银行为应对风险,仍会持续采取严格的风控措施。

各上市银行已悉数公布2020年第一季度业绩情况,但鲜有银行披露以信用卡业务为代表的零售业务数据。「消费金融频道」注意到,2020年第一季度银行信贷资产不良率稳中有升,具体到信用卡方面,仅有招行、交行、平安透露了信用卡资产情况,逾期数据有所上升。

早在去年,银行信用卡资产因快速扩张就产生了诸多隐患,不良率渐渐抬头。如今叠加疫情影响,信用卡资产质量形势更加严峻。为了应对不良指标上涨的风险,各大银行采取更加严格的风控措施。

从不良率转化周期来看,第一季度出现的部分逾期将逐渐在第二季度转化为不良,这就意味着银行的严风控措施很可能会持续到第二季度。事实上,部分持卡人在四月份和五月初已陆续察觉到银行的风控降额行动,大幅降额甚至封卡现象比比皆是。

逾期率超4%

2020全球“大放水” 信用卡能否影响“水流”方向?

以广发信用卡为例,在国内疫情趋于稳定之时,就提出了“重启2020”计划。围绕促进居民愿消费、敢消费、能消费的主线,拿出切实的福利补贴消费者,提振消费者的消费信心,为经济回暖提供动力。

作为银行零售市场中的明星选手,招行的信用卡业务被疫情猛烈冲击。招行2020年第一季报显示,信用卡新生成不良贷款66.29亿元,同比增加26.91亿元;零售贷款(不含信用卡)不良生成额14.29亿,同比增加2.21亿元。

逾期及不良率方面,招行第一季度信用卡贷款不良率达1.89%,高于去年末1.35%的水平;贷款逾期率高达4.13%,而去年底逾期率仅为2.73%。

同属零售业务在其营收构成中占比较高的银行,平安银行信用卡不良率在第一季度也出现上升,不良率为 2.32%,远高于去年1.66%的水平。另外,截至2020年3月末,平安银行信用卡应收账款达515.86亿元。

值得注意的是,平安银行称,受疫情导致的大面积停工停产影响,居民收入下降、消费需求收缩,本行信用卡不良率保持行业较低水平。由此可见,银行信用卡资产在第一季度出现不良率上升已是常态,在其他未公开信用卡资产数据的银行中,可能存在更严重的不良及逾期情况。

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广发信用卡2019:一边高增长 一边调结构

财报显示,截至2019年末,广发银行总资产2.63万亿元,比年初增长11.52%;存款余额1.60万亿元,贷款余额1.57万亿元,比年初分别增长21.19%和17.37%,存贷款增速跑赢股份制同业。

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