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信用卡业务停摆 银行开启花样自救

“恭喜你获得笔笔返刷卡金权益!使用农行信用卡单笔消费满5元,可获得一笔随机金额返现……”笔者近期常收到各家银行信用卡的短信。疫情影响下,线下信用卡展业和交易量近乎停滞,各家银行均开启了花样自救。

“恭喜你获得笔笔返刷卡金权益!使用农行信用卡单笔消费满5元,可获得一笔随机金额返现……”笔者近期常收到各家银行信用卡的短信。疫情影响下,线下信用卡展业和交易量近乎停滞,各家银行均开启了花样自救。

“两个月信用卡好像才花了200元,主要还是交电费”。省会工作的王云说道。在疫情期间,作为依靠线下推广与消费场景而发展的信用卡业务受到了直接冲击。一方面,旅游、餐饮、购物等消费场景大幅减少,导致信用卡开卡量和交易量低迷;另一方面,不少持卡人债务压力大,现金流状况堪忧,还款能力和意愿下降。

近日,微博讨论的话题“你目前的经济状况”登上了热搜,已有2.5万人讨论,1.8亿阅读量。一位网友在微博写到“这一个月消费创新低,衣食住行,只剩下吃和住了。现在一个月的信用卡账单都没有以前的零头多”。除了消费金额下降外,更有多数人表示不再超前消费。“以后不能再超前消费了,在疫情面前没有工作没有工资,每天被各种信用卡催还债,真是太难了。”另一位网友写道。

除了用户信用卡消费欲望降低外,信用卡线下办卡业务受阻也对信用卡业务造成了一定影响。因线下面签、网点申卡无法进行。对于信用卡发卡量骤降的现状,一位业内人士指出,疫情使得各行业的线下营销通道都几乎处于停摆状态,在可选的线上营销渠道数量并未明显大规模增加的情况下,包括银行在内的各行各业对线上渠道的争夺会因此变得更加激烈,获客单价会有较大幅度上升。

不仅是国内的信用卡业务受冲击严重,国外的信用卡消费收入同样有所下滑。3月,Visa公司发布警告称,持卡人在海外的支出大幅减缓。

当前,各家银行都推出了花样“自救”措施。与线下消费停滞相比,外卖、线上生鲜、医药电商等则走上了快车道,同时这些业务也成了“唤醒”信用卡业务的切入点。不少信用卡运营部门开始积极与电商、餐饮等行业进行合作,推进信用卡线上化运营。

招商银行信用卡的饭票业务在疫情的特殊背景下,提出一种新型商业模式:对商户端实现“预售+引流+补贴+复购”循环模式,对用户端实现“便捷+实惠”良性模式。具体来说是,采用预售模式提前为商户锁定交易,实现引流;同时给予用户一定的补贴,从而带动复购。

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随着越来越多的人养成“超前消费”的习惯,信用卡逾期未还总额也是不断增加。根据央行支付体系运行总体情况报告显示,截止2008年年底,期末应偿信贷总额是1582.12亿元。

广发银行信用卡中心也加深与合作方的线上运营,与餐饮、汽车、电商、电影等行业合作。比如广发信用卡发起“工作餐安心送计划”,连接有订餐需求的企业客户和餐饮商户,搭建平台为商户引流;通过预售方式为商户提前锁定用户需求,通过“引流+补贴”的方式刺激消费。此外,在医护群体、在线教育、健康服务、保险等领域进一步细分客群开发卡产品,比如对于医护群体,联合公益组织推出专属信用卡产品;借助App拓展在线教育、健康服务等业务场景;在合作方向上考虑全行业务,不局限在信用卡;为中小企业输出完整的金融服务方案,加快开放银行的步伐。

中信银行信用卡于2月末推出了出行、线上教育、健身运动、外卖生鲜、电商购物、影音娱乐、网红餐饮等七大行业在线消费权益。光大信用卡通过联合多家企业,用多样化的活动进行导流,包括联合中粮我买网发起“每月省钱计划”,联合本来生活网“减单”,联合咪咕互动娱乐有限公司发起“咪咕善跑—7天居家战疫”等。不仅如此,各家银行纷纷推出信用卡分期优惠活动。

建设银行推出了“龙卡信用卡分期”活动,为信用卡分期提供手续费优惠。公告称,持卡人在3月31日前,办理3期账单分期,手续费率可打8折;办理6期及以上期数的账单分期,手续费率可打7.5折。也就是说,原本办理建设银行信用卡分期24期的手续费率为0.62%,现在只需0.47%。

浦发银行则于近日推出了“全账分期”业务,用户可以将已出账单和未出账单的消费金额一次性进行分期还款,省去了多次申请分期的烦琐手续。此外,还有一些银行直接跟电商平台合作,直接推出了信用卡分期免息的优惠,吸引了不少消费者。

疫情之下,各家银行均对各经营机构的工作方向进行了调整,包括发卡、资产监控、场景金融、特惠活动等多个方面。种种自救措施虽说是无奈之举,但在事实上也创新了信用卡业务,提高了一定抵御风险能力。

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